¿Cómo se calcula la Retención en la Fuente del 4% en un CDT en Colombia?

La retención en la fuente en un CDT en Colombia es del 4% y se aplica únicamente sobre los rendimientos o intereses generados, nunca sobre el capital inicial. Por ejemplo, en una ganancia bruta de $1.000.000 COP, se descuentan $40.000 COP de retefuente, recibiendo $960.000 COP netos.

¿Qué bancos pagan la mejor tasa de CDT en Colombia en 2026?

Actualmente entidades como Banco Pichincha, Pibank, Lulo Bank y Nu ofrecen las tasas más competitivas del mercado superando el 9.5% y 11% E.A., todas vigiladas por la Superfinanciera y respaldadas por Fogafín hasta $50 millones COP.

¿Qué significa la calificación de riesgo crediticio AA+ y AAA en un CDT?

Las calificaciones AAA y AA+ otorgadas por firmas como BRC Ratings y Fitch indican la máxima solvencia financiera y capacidad de pago de la entidad bancaria, garantizando un riesgo de impago prácticamente nulo.

¿Es mejor un CDT a largo plazo (360 días) o a corto plazo (90 o 180 días)?

Los CDTs a largo plazo (360 días o más) aseguran una tasa alta fija ante posibles bajadas de tipos de interés del Banco de la República, mientras que los plazos cortos ofrecen mayor liquidez.

¿Quién es el autor de este análisis?

David J., Editor Financiero & Desarrollador Principal en https://tasasclaras.com.

CDT a 90, 180 o 360 días: ¿Cuál es el plazo más rentable según las tasas de 2026?

Elegir el plazo de vencimiento de un CDT es una decisión estratégica: impacta directamente la tasa de interés pactada, el flujo de caja disponible y el riesgo de reinversión ante los movimientos del Banco de la República.

⚡ En Síntesis: ¿Qué plazo conviene más hoy?

En el entorno económico actual, los plazos a 360 días (12 meses) son los más convenientes. Te permiten congelar rendimientos históricos por encima del 13.00% - 13.50% E.A. antes de que el ciclo de política monetaria reduzca las tasas de captación. Los plazos de 90 días solo se justifican si requieres liquidez programada a muy corto plazo.

📊 Comparativa de Rentabilidad según el Plazo ($20.000.000 COP)

Veamos cómo se comporta un capital de $20.000.000 COP en los tres horizontes temporales más comunes (con tasas promedio del mercado y retención en la fuente del 4%):

Plazo Pactado	Tasa Promedio E.A.	Rendimiento Bruto del Período	Retención en la Fuente (4%)	Rendimiento Neto en tu Bolsillo
90 Días (3 meses)	11.20% E.A.	$528.240 COP	-$21.130 COP	$507.110 COP
180 Días (6 meses)	12.10% E.A.	$1.156.400 COP	-$46.256 COP	$1.110.144 COP
360 Días (1 año)	13.50% E.A.	$2.700.000 COP	-$108.000 COP	$2.592.000 COP

🧭 ¿Cuándo elegir cada plazo?

1. Elige 90 Días si:

Tienes un compromiso financiero fechado en 3 meses (pago de matrícula universitaria, cuota inicial o impuestos).

Prevés que la inflación y las tasas del BanRep van a seguir subiendo con fuerza (podrás renovar a mayor tasa).

2. Elige 180 Días si:

Buscas un punto medio entre rentabilidad competitiva y no inmovilizar el dinero durante un año completo.

Quieres evaluar el panorama económico semestralmente.

3. Elige 360 Días si:

Deseas asegurar la tasa más alta del mercado. Al firmar a 12 meses, la entidad no puede bajarte la rentabilidad aunque el mercado caiga.

Buscas maximizar el interés compuesto anual batiendo ampliamente la inflación.

💡 La Trampa del Plazo Corto (Riesgo de Reinversión)

Muchos ahorradores eligen 90 días creyendo que renovarán 4 veces seguidas a la misma tasa. Si el Banco de la República baja tasas a mitad de año, tu segundo o tercer CDT se renovará al 10% o 9% E.A., logrando un rendimiento total anual muy inferior al que habrías asegurado desde el primer día a 360 días.

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