Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un instrumento financiero de Renta Fija ofrecido por bancos, neobancos y compañías de financiamiento vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
¿Cómo funciona un CDT?
Desglose Financiero Directo
Al abrir un CDT, entregas una cantidad de dinero a una entidad financiera durante un plazo fijo acordado (por ejemplo, 90, 180 o 360 días). A cambio, la entidad se compromete a pagarte una tasa de interés Efectiva Anual (E.A.) garantizada al finalizar dicho periodo.
Principales características de los CDTs en 2026:
Capital Garantizado: Sabes exactamente cuánto dinero vas a recibir desde el primer día.
Seguro de Depósito Fogafín: Tu dinero está asegurado hasta por $50.000.000 COP por entidad en caso de liquidación bancaria.
Descuento de ReteFuente: Los rendimientos financieros en Colombia están sujetos a una retención en la fuente del 4% sobre los intereses ganados.
Ejemplo Práctico de Cálculo
Si inviertes $10.000.000 COP en un CDT a 360 días con una tasa del 12.0% E.A.:
Interés Bruto: $1.200.000 COP
Retención en la Fuente (4%): $48.000 COP
Interés Neto a Recibir: $1.152.000 COP
Total devuelto: $11.152.000 COP
CDTs vs Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento
En 2026, neobancos como Nu Colombia, Lulo Bank y Pibank ofrecen cuentas de ahorro con rendimientos similares a los CDTs pero con liquidez diaria. La ventaja de un CDT tradicional radica en que congelas la tasa durante todo el plazo, protegiéndote si el Banco de la República baja las tasas de interés de referencia.